لقد قررت أخيرًا إضافة هذا الفناء الذي طالما رغبت فيه في منزلك. يمكنك الآن الاستمتاع بالشواء في الهواء الطلق والحصول على القليل من الهواء النقي بين الحين والآخر. لكن كيف ستدفعون مقابل ذلك؟ إذا كنت مثل معظم الناس ، فليس لديك نقود لإصلاحات المنزل فقط في جميع أنحاء المنزل. سوف تضطر إلى الاقتراض. إذن أين يجب أن تذهب للاقتراض؟ معدلات الرهن العقاري منخفضة هذه الأيام ، لذلك سيكون الحصول على قرض لشراء منزل ميسور التكلفة ، كما هو الحال بالنسبة لخط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) إذا كان لديك عدد من مشاريع إعادة البناء في الاعتبار. ثم يحدث لك - "ماذا عن 401 (K) من المال؟ يمكنني الحصول على شروط جيدة على قرض 401 (K) واقترض المال من نفسي! " تبدو فكرة جيدة. يمكنك اقتراض المال من نفسك وسداده بفائدة! ما الذي يمكن أن يكون أفضل من ذلك؟. ظاهريًا ، قد يبدو الاقتراض من مدخرات التقاعد فكرة أفضل من الحصول على قرض لشراء منزل. الشروط جيدة في كلتا الحالتين ، وربما تكون أسعار الفائدة قابلة للمقارنة. فلماذا لا تقترض من حساب 401 (ك) الخاص بك؟. هناك عدة أسباب لعدم الرغبة في الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك:.
يفشل معظم الأمريكيين في ادخار ما يكفي للتقاعد ، لذا فإن الاقتراض من صندوق التقاعد الخاص بك قد يتركك قصيرًا في وقت لاحق إذا تخلفت عن السداد. لا أحد يريد أن ينكسر عندما يتقاعد.
إذا كان لديك حساب 401 (K) متنوع ، فمن المحتمل أن تربح فائدة على أموال التقاعد الخاصة بك. في الواقع ، قد يتجاوز معدل الفائدة الذي تربحه على صندوق التقاعد الخاص بك معدل الفائدة الذي ستدفعه مقابل قرض شراء منزل. في هذه الحالة ، تحصل على قرض لشراء منزل ، وتترك أموال التقاعد في مكانها ، ويجب أن تكسب ربحًا صافًا بين الاثنين.
إذا كان صندوق التقاعد الخاص بك يربح فائدة جيدة ، وفي أواخر التسعينيات كان الكثير منهم يكسبون ما يزيد عن 20٪ سنويًا ، فإن الاقتراض من رأس المال الخاص بك يمكن أن يضر بك بشكل كبير على المدى الطويل. نظرًا لطبيعة التعقيد ، فإن المبلغ الذي تخسره بالاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك يمكن أن يكون أكثر بكثير من مجرد مجموع مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة.
الفائدة على قرض ملكية المنزل قابلة للخصم الضريبي ، حتى 100000 دولار. الفائدة على القرض 401 (ك) ليست كذلك. هناك بالتأكيد بعض الظروف التي قد تستفيد فيها من الاقتراض من صناديق التقاعد بدلاً من الحصول على قرض عقاري ثان ، ولكن هذه المواقف نادرة إلى حد ما. أحد الأمثلة على ذلك هو معدل فائدة أعلى بكثير على قرض الأسهم العقارية من القرض 401 (ك). إذا كنت في شك ، يجب عليك استشارة مخطط مالي.
ZZZZZZ